نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم الراجحي
نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم الراجحي ؟ وما هي آلية تحديد هذه النسبة؟ العديد من المواطنين السعوديين يطرحون مثل هذه الأسئلة لضمان حصولهم بسهولة على القرض الخاص بهم دون مواجهة أي مشاكل، وسوف نتعرف خلال موضوعنا اليوم على كافة المعلومات المتعلقة بالقرض العقاري.
محتوى المقال
نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم الراجحي
تم بالفعل تحديد نسب الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم، وذلك وفقًا للأنظمة المعتمدة في المملكة العربية السعودية، ويتم تحديد نسب الاستقطاع على النحو التالي:
- للموظفين في القطاع الحكومي الذين يحصلون على رواتب تصل إلى حوالي 15 ألف ريال سعودي أو أقل، تبلغ نسبة الاستقطاع 33.33%، على شرط أن يكونوا لا يزالون في خدمة العمل، أما بالنسبة للمتقاعدين، تكون نسبة الاستقطاع 25%.
- في حالة القروض التي تتعلق بالتزامات أخرى بخلاف التمويل العقاري، يصل معدل الاستقطاع إلى 45%، أما إذا تم تضمين التمويل العقاري في الالتزامات، يصل معدل الاستقطاع في ذلك الوقت إلى 55%.
- للموظفين الذين يحصلون على رواتب تتراوح بين 15 ألف و25 ألف ريال سعودي، يكون إجمالي نسبة الالتزامات (باستثناء التمويل العقاري) 33.33% من الراتب الشهرين، يجب أن لا تتجاوز النسبة الإجمالية للالتزامات، بما في ذلك التمويل العقاري0%
- يتعين أن تكون نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم للموظف الذي يتقاضى راتبًا يصل إلى 25 ألف ريال سعودي 33%، وبالنسبة للمتقاعدين تكون النسبة 25%.
آلية تحديد نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري
آلية تحديد نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري تتبع عدة خطوات:
- تأثير نسبة الاستقطاع على العميل يتم دراسته من عدة نواحي، بما في ذلك قدرته على تسديد أقساط القرض العقاري وكذلك أي قروض استهلاكية أخرى.
- يهتم البنك المركز بتوفير أدوات مالية تقيس قدرة العميل على الاقتراض والالتزام بتسديد أقساطه في المواعيد المحددة.
- يتم دراسة الوضع المالي والائتماني للمتقدم على القرض من قبل الجهة التمويلية.
- يتم الاطلاع على السجل الائتماني للعميل بعد الحصول على موافقته، ودراسة التزاماته ونفقاته الشهرية.
- يقوم البنك الممول بإجراءات تقييم احتمالية تحمل الالتزام الائتماني، وذلك بخضوع العميل لتقييم حيث يتم تحديد قدرته على تسديد الأقساط الشهرية.
- بعد اكتمال الإجراءات والتأكد من أن العميل مؤهل لتلقي التمويل، يتم إصدار القرض العقاري.
- يحق للعميل إعادة جدولة القرض في أي وقت يغير فيهت الظروف المالية، مما يتيح له تعديل نسبة الاستقطاع بناءً على احتياجاته ونفقاته الشهرية الجديدة.
عوامل تسبب ارتفاع نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري
ترتفع نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري نتيجة عدة عوامل وأسباب، منها:
- قبول المستفيد : يُعتبر اختيار المستفيد لارتفاع نسبة الاستقطاع خيارًا يمكنه قبوله أو رفضه، بهدف تسهيل حصوله على القرض العقاري واقتناء العقار.
- ارتفاع سعر العقار : يُعد ارتفاع سعر العقار المختار من قبل المستفيد هو السبب الرئيسي وراء زيادة نسبة الاستقطاع، حيث يتم تحديدها بناءً على تكلفة العقار.
- تقديم طلب تمويل عالي : يتم تحديد نسبة الاستقطاع بناءً على المبلغ المطلوب من المستفيد كتمويل، والذي يرتبط بسعر العقار وقيمته.
- عدد سنوات الخدمة المتبقية : يتأثر مدى نسبة الاستقطاع بعدد السنوات المتبقية للمستفيد في خدمته قبل التقاعد.
- دخل المستفيد : يعتبر دخل المستفيد من المعايير الرئيسية، حيث يتم تحديد نسبة الاستقطاع وفقًا لثلاث شرائح رئيسية للرواتب (أقل من 15 ألف ريال سعودي، ما بين 15 – 20 ألف ريال سعودي، وأكثر من 20 ألف ريال سعودي).
شروط الحصول على قرض عقاري
هناك العديد من شروط الحصول على قرض عقاري المدعوم، وهي تشمل ما يلي:
- أن يكون المتقدم حاصلاً على الجنسية السعودية.
- يجب على المتقدم أن تتوافر شروطه مع شروط صندوق التنمية العقارية.
- أن يكون الشخص الراغب في الحصول على القرض يعمل في أحد القطاعات الحكومية، العسكرية، شبه الحكومية، أو في قطاع خاص معتمد من قبل البنك.
- أن يكون عمر المتقدم تجاوز 20 عامًا وأقل من 70 عامًا.
- يلزم أن يكون المتقدم قد أمضى شهرًا كحد أدنى في العمل إذا كان في مؤسسة حكومية، و3 أشهر كحد أدنى إذا كان في قطاع خاص.
- يجب أن لا تقل مساحة العقار عن 80 متر مربع.
- على المتقدم أن يكون لديه حساب جاري في أحد البنوك الداعمة للتمويل.
- يجب ألا يقل الراتب الشهري الذي يتقاضاه المتقدم عن 3000 ريال سعودي.
في الختام يُظهر جواب كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم؟ دقة البنوك في تحليل وضع المتقدمين، وتأكيدها على ضرورة تحقيق توازن بين قدرة العميل على التسديد وتلبية احتياجاته الشهرية.