ما هو موقف ضامن القرض والمخاطر التي يمكن أن يواجهها

القروض المالية من الأدوات التي يعتمد عليها الأفراد والشركات للحصول على التمويل اللازم لتحقيق أهدافهم، سواء كانت شراء منزل، بدء مشروع تجاري، أو تمويل نفقات أخرى ومع ذلك، القروض لا تتم بشكل فردي دائمًا، فقد يحتاج البعض إلى ضامن وفي هذا المقال، سنناقش دور الضامن في القرض والمخاطر التي قد يواجهها أثناء ضمانه.

تعريف الضامن ودوره في القرض

الضامن هو شخص أو جهة تتحمل المسؤولية المالية عن سداد القرض في حال لم يتمكن المقترض من الوفاء بالالتزامات المالية الخاصة به، وقد يلعب الضامن دورًا حيويًا في تسهيل الحصول على القروض وبالأخص عندما يكون المقترض لا يمتلك سجلًا ائتمانيًا قويًا أو الدخل الكافي ولكن يجب على الضامن أن يكون على الدراية التامة أن هذا الالتزام ليس خفيفًا بل قد يعرضه لعدد من المخاطر.

المخاطر التي يمكن أن يواجهها الضامن

فيما يلي سوف نسلط الضوء على كافة المخاطر التي يمكن أن يواجهها الضامن:

1- المخاطر المالية

من أبرز المخاطر التي قد يتعرض إليها الضامن هي المخاطر المالية حيث انه في حال فشل المقترض عن سداد القرض فإن الضامن سيضطر تحمل المبلغ بالكامل أو جزء منه وهذا يشمل الفائدة على القرض أيضًا، وفي حالات متعددة قد يكون المبلغ المطلوب سداده كبيرًا مما قد يؤثر سلبًا على الوضع المالي للضامن ويضعه في أزمة مالية.

2- التأثير على الائتمان

إذا فشل المقترض في السداد وكان الضامن مضطرًا لتسديد القرض فإن هذا السداد قد يؤثر بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة به وعند انخفاض درجة الائتمان قد يجعل من الصعب على الضامن الحصول على قروض في المستقبل.

3- المشكلات القانونية

في بعض من الحالات قد يواجه الضامن قضايا قانونية إذا فشل في سداد القرض أو إذا حصل خلاف بينه وبين المقترض وإذا كان الضامن ليس لديهن القدرة على سداد المبلغ قد تتخذ البنوك أو المؤسسات المالية بعض من الإجراءات القانونية من أجل تحصيل الأموال بما في ذلك الحجز على ممتلكات الضامن أو اتخاذ إجراءات قانونية أخرى.

شروط ضمان القرض

وضع البنك بعض الشروط المتعلقة بضمان المقترض، لذلك سنخبرك بهذه الشروط بناءً على العناصر التالية:

• في بعض من الأحيان قد يفضل أن يكون الضامن موظفًا وليس عاملًا لحسابه الخاص.
• ألا يتجاوز سن الضامن عن 65 عامًا.
• لا بد من تجهيز سجل الائتمان وهو ما يثبت أن الشخص لديه صفحة ائتمان نظيفة.
• يفضل أن يكون الضامن قد يحصل على راتب شهري ثابت.
• ألا يكون الكفيل قد واجه القضية القانونية من قبل وتكون صحيفته الجنائية خالة تمامًا من الجرائم.
• على البنك أن يقوم بالإعفاء تمامًا عن الكفيل بعد حصوله على كافة حقوقه وسداد الأقساط.
• أن يكون الكفيل يحمل نفس جنسية المقترض.

الإجراءات الواجب اتخاذها مع الضمان

سنتعرف الآن من العناصر التالية على كيفية عمل البنك في حالة حدوث تأخير في المقترض وفقًا للوائح القانونية عند سداد قيمة القرض:

• يجب على الضامن دفع أي غرامات مفروضة بسبب التأخير في سداد القرض.
• دفع كافة الرسوم القانونية.
• لا يجوز للبنك أبدًا أن يستحوذ على كافة أموال الكفيل وممتلكات زوجته.
• يتم إجبار الضامن على سداد القرض من راتبه الشهري.
• يتم استعلام كافة الديون من الضمان.

موقف الضمان إذا قام البنك بتغيير الشروط المتفق عليها

إذا قام البنك بتغيير الاتفاقية بينه وبين الضمان والمقترض في هذه الحالة لا يمكن للبنك تأكيد أي مطالبات أو اتخاذ أي إجراء قانوني ضد الضمان، وفي الغالب يتم الاتفاق على فترة ضمان في العقد والذي يتضمن تصديق البنك والضامن والمقترض ومع ذلك إذا لم يتم تحديد موعد نهائي فإنه مجبر بضمان المقترض حتى تنتهي المدة بكلي تام ودفع كافة الديون للبنك.

ضمان القرض هو مسؤولية كبيرة تتطلب التفكير العميق من الشخص الذي يوافق على ذلك وعلى الرغم من أن الضامن قد يساعد المقترض في الحصول على القرض، إلا أنه يجب أن يكون مستعدًا للمخاطر المالية والقانونية التي قد يواجهها ولذلك، من المهم أن يفكر الضامن جيدًا في جميع العواقب المحتملة قبل اتخاذ القرار بقبول ضمان قرض لأي شخص.