متوفر عدة طرق دفع دولية يتمكن من اتباعها الموردين والمستوردين في كافة دول العالم، وفي ظل التخوف من عملية الدفع للموردين قبل استلام البضاعة المستوردة يعتبر الاعتماد المستندي من طرق الدفع الآمنة، والتي تضمن حماية الأموال، ومن خلال موقعنا سنعرض كافة التفاصيل بصدد هذا الموضوع.
محتوى المقال
ما هو الاعتماد المستندي
الاعتماد المستندي هو طريقة من طرق الدفع المستخدمة دوليًا، وأكثرها أمانًا بالنسبة للمورد والمستورد، ووظيفته هي مساعدة المؤسسات المالية مثل المصارف كوسيط، مع وجوب التزام المورد والمستورد، ويمكن تعريف الاعتماد المستندي على أنه تعهد كتابي يُصدر من البنك بناءً على طلب المستورد لصالح المورد.
وبموجب الاعتماد المستندي يقوم البنك بتحديد قيمة معينة خلال فترة محددة، حينما يقوم المورد بتقديم المستندات المتعلقة بالبضائع المستوردة، والتي تكون مطابقة لتعليمات شروط الاعتماد المستندي، وهو بمثابة تعهد مالي يُصدر من البنك الذي يتم التعامل معه بناءً على طلب منه، مما يضمن سداد تكلفة البضائع للشخص المورد.
ويتضمن الاعتماد المستندي غالبًا على وصف تخليص البضائع، والمستندات المطلوبة للسداد، وتاريخ الشحن، والموعد الأخير لاستحقاق السداد، وأحيانًا يُطلق على خطابات الاعتماد الائتمان الوثائقي.
أطراف الاعتماد المستندي
تتطلب عملية الدفع من خلال الاعتماد المستندي 4 أطراف رئيسية مما يضمن النجاح، وهي كالتالي:
1- المستورد
وهو الشخص الذي يقوم بفتح الاعتماد على هيئة عقد بينه وبين البنك الذي يتعاقد معه، وتضمن العقد كافة النقاط المطلوبة لسداد المبلغ للمورد.
2- البنك فاتح الاعتماد
يقوم المستورد بتقديم طلب فتح الاعتماد للبنك فاتح الاعتماد، ثم يقوم البنك بدراسة الطلب، وبعد الموافقة على الطلب والتزام المستورد بالشروط المحددة يتم إرسال الاعتماد إما للمستفيد في حال كان الاعتماد بسيط، أو إلى أحد مراسليه في الدولة التابع لها المورد في حال تم مشاركة بنك آخر في الاعتماد المستندي.
3- المورد
وهو الطرف الذي يقوم بفتح الاعتماد المستندي يصالحه، وهو المسئول عن تنفيذ شروط الاعتماد خلال مدة الصلاحية المنصوص عليها في العقد.
4- البنك المراسل
يقوم البنك المراسل بإبلاغ المورد بنص خطاب الاعتماد الذي أرسله البنك المصدر للاعتماد، وذلك في الحالات التي يتداخل فيها أكثر من بنك واحد لتنفيذ الاعتماد المستندي، وهو يُطلق عليه البنك المعزز.
مميزات الاعتمادات المستندية
هناك عدة مميزات للاعتمادات المستندية باعتمادها كطريقة للدفع بالنسبة لكل من المستورد والمورد، وهي كالتالي:
- ضمان شحن البضائع قبل السداد.
- التزام المورد بالشروط الواردة في العقد بينه وبين المستورد.
- الاعتماد المستندي هو دليل موثوق على ائتمان المستوردين الأجانب قبل القيام بشحن البضائع.
- نسبة المخاطرة تعتبر منخفضة بالمقارنة بأنواع الدفع الأخرى.
- السداد من قبل بنك المستورد في حالة التخلف عن السداد.
عيوب الاعتمادات المستندية
على الرغم من مزايا الاعتمادات المستندية ألا أن بها بعض العيوب التي يتوجب ذكرها، وهي كالتالي:
- يعتبر الاعتماد المستندي عملية معقدة تتطلب سداد رسوم عالية من أجل إتمامها.
- السداد بالاعتماد المستندي عملية ورقية في المقام الأول، ولذلك في حال استكمال المورد الأوراق المطلوبة يلتزم البنك بسداد القيمة حتى في حال وجود مشكلة ما في البضاعة، وذلك في حالا لم يتضمن العقد شروط وإجراءات صارمة لفحص واستلام البضاعة وغيرها من البنود.
- المستورد يعتمد على المورد من أجل شحن السلع، وفي حال حدوث أي تقصير منه ربما يتسبب ذلك في حدوث مشاكل فيما بعد في عملية الاستيراد.
من خلال المقال السابق نكون قد عرضنا ما هو الاعتماد المستندي؟ يُتيح الاعتماد المستندي مزايا عدة ولكن يلزم أن يكون الشخص يملك خبرة في مجال الاستيراد والمعاملات البنكية حتى يتثنى له التعامل مع الاعتماد المستندي.
